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互联网为银行转型添动力

发布时间:2020-01-14 20:03:32 阅读: 来源:压接钳厂家

“互联网+”行动计划在今年两会中首次提出。“互联网+”纳入国民经济的顶层设计,为各行各业提供了转型发展的重要平台和机遇,银行业也应借此东风加快改革创新,实现银行的“互联网+”。

“互联网+”促银行转型

“互联网+”是以大数据、物联网等为代表的互联网新技术与传统产业深度融合创新而产生的新业态。近年来互联网与零售业、旅游业等传统制造和服务业结合,利用互联网新技术和新思维变革传统产业,激发了新的产业增长点。互联网与金融的结合更是引发了一系列的行业变革冲击波,大大削减了金融服务的信息不对称和供需不对称,促使以银行等信用中介为中心的金融服务格局向以消费者为中心的新格局转变。

在互联网金融和移动金融深刻改变金融业态的基础上,“互联网+”将进一步重构银行业务和服务,呈现开放式、平台化、个性化的金融服务发展趋势。“互联网+”环境下,银行产品和服务更加开放,将全面支持全网用户、多种账户类型和支付模式。平台的优势和地位将更加突出,金融产品和服务向移动终端全面转移,终端平台化趋势明显。同时,业务场景将更加丰富和具有黏性,从提供资金和信用中介服务向提供生活、社交等综合性服务转变。

此外,银行将更加注重依靠市场来定位,掌握需求再提供服务,并高度重视客户体验,根据客户行为分析和消费反馈实时调整服务。因此,某种意义上说,“互联网+银行”不单是银行主动对互联网新技术的深化应用,也是对集用户思维、平台思维、跨界思维等于一体的互联网服务思维的全面实践。

银行需做好“三个加法”

在息差收窄导致利润增速下行的大背景下,工、农、中、建、交等大型银行都把互联网金融提高到战略地位。通过开设网上直销银行,搭建自有电商平台,引入B2C、B2B模式,筹建社交平台系统等举措,深度布局互联网金融和移动金融,作为应对利率市场化、金融脱媒加剧、市场竞争白热化的有力举措。下一步,还应进一步与互联网结合,从技术、服务和管理等层面做好加法,实现全面的“互联网+”。

技术上做加法。银行应借鉴互联网企业的技术架构和技术管理,改造IT底层架构,增加互联网服务模式,从根本上解决制约银行业务创新和发展的技术瓶颈,满足互联网金融的技术变革需要。优化现有架构,从集中式架构向开放灵活的云架构转型,解决海量数据、交易高并发和高增长等具有互联网特性的业务难题。同时,高度重视自有数据资源挖掘,加快大数据平台建设,形成客户、产品、机构等不同维度的数据全景视图,重新发现海量数据价值,为业务经营提供精准数据服务和决策支持。

服务上做加法。互联网金融以其交易成本低、资源配置效率高、时空限制小等特点,在服务三农和小微、实现普惠金融方面具有得天独厚的优势,未来在创新三农和小微客户服务上还将大有可为。银行应抓住农村土地产权改革、新型城镇化、高标准农田改造和农田水利建设等国家重大项目的战略机遇,加快发展三农移动金融和三农电商金融,加大对新型农业主体的支持力度,抢得县域电商新经济的制高点。同时,依托移动金融服务平台建设,完善支付结算、信贷融资、投资理财等特色产品体系,为小微客户提供个性化服务。在此基础上,充分挖掘银行线下机构网络优势,打通线上线下用户和商圈,满足多种应用场景,让金融活水更好地灌溉三农小微企业等实体经济之树。

管理上做加法。银行应加快构建适应互联网特点的金融服务生态和配套体制机制。结合业务发展思路,前瞻性制定信息化建设整体规划。引入互联网思维,转变产品设计和营销服务模式,优化金融产品创新和管理运营体系。建立互联网产品创新库,明确产品设计规划标准、市场需求分析标准、产品运营考核标准以及体验标准,实现产品从设计、研发、测试到投产的全流程管控,提高创新效率和质量,进而有效提升客户体验。

(责任编辑:HN666)

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